较低3.75%!朋友圈疯传的“转贷”究竟靠不靠谱?

近日，有粉丝私信让聊一聊，房贷转银行的政策。

通过后续沟通我了解到，这个粉丝是看到了如今朋友圈中铺天盖地的转贷广告，被宣传中甚至低于4%的利率所吸引。

事实上，随着8月22日公布的较新LPR数据——

5年期以上利率大降15bp，到了4.3%，而各大商业银行的首套房房贷执行利率更是降到了4.1%。

这也难怪令一波，在利率高位时期出手的买房人，心动不已。

毕竟，利率从6%降到4.1%，这是真金白银的少花钱。

按照贷款70万，30年计算，这两种利率之间的总还款额整整省了约30万元。几乎省出了一辆非常不错的车了！

更何况，如今的朋友圈中，宣传的转贷后的利率甚至有的低到了3.75%。

如此低的利率，确实很难让人不心动！

那么，如今市场中的转贷产品，究竟都是什么路数呢？这个便宜买房人能不能占呢？

我通过咨询，主流商业银行以及转贷信息发布者，进行了一翻深入摸底，给大家带来较新消息。

先说结论，个人建议，如果只是为了享受低利率的，要谨慎！

接下来，详细说说。

首先，我致电了几家主流商业银行，咨询了能否通过房贷转房贷来享受低利率？

得到的答案是一致的，就是不可能！

建行信贷部工作人员告诉笔者，目前的贷款利率计算方式就是LPR+加点。不过每年1月1日，根据较新的LPR浮动调整，但加点保持不变。

这也就意味着，只要年底前LPR不上涨，那么1月份，大部分此前在较高利率时期入手的买房人，都能够感受到利率下调。

当然，由于加点不变，因此他们能够享受到的只是，近年来LPR下调，带来的利率浮动。

至于为何房贷不可以直接转按揭，有银行的信贷经理表示，主要是为了市场稳定。

那么，既然房贷转房贷行不通，市场上的那些低利率，转贷又是如何实现的呢？

据了解，当下宣传能够转贷的，多数是房贷转为经营贷。

我从一位转贷信息的发布者处解到，他们做的确是经营贷。

据他反馈，这种贷款的贷款额度要看房子的估价，能够享受的利率要看客户的征信等综合情况，较低可以做到3.75%，一般利率都在3.75%-4.2%之间。

说实话，单单看这个利率确实仍然“很香”。

但，我必须要说的是，这种经营贷却也有不少隐形的成本与风险，并不适合所有人。

成本方面：

首先，使用经营贷，需要以房子为抵押，也就是说，你需要先将住房贷款还清。

而这一笔资金，就需要过桥垫资。

过桥垫资收费标准一般来说是按天计算的，通常1‰-5‰如果你的房贷有70万，那么过桥费用每天就在700-3500元之间。

值得注意的是，由于需要每1-2年偿还一次本金，也就意味着在贷款期限内将产生多次过桥费用。

表面上看，利率是降了，不过算上资金过桥的费用成本，可能也省不了多少钱。

除了成本之外，更重要的还有隐形风险！

比如说，断贷风险。

毕竟，经营贷的使用用途是，用于合法的生产经营活动以及所需的流动资金周转。

而如果金融机构发现，你的用途不是用于这些，就会有收回贷款的风险。

需要注意的是，此前银保监会、住建部及人行三部门曾联合发文，明确要防止经营性用途贷款违规流入房地产领域。

除此之外，经营贷的期限一般为3-10年，即便是你可以贷到10年，那么10年之后能否续贷也存在着很大的变数。

其实，相较于隐形成本，笔者提醒大家要谨慎更为重要的原因就是，要注意转贷的隐形风险。

如果你不是原本就有近期提前还款的计划，临时周转一下的话，较好谨慎点。

莫因贪图低利率，而因小失大。

其实在国家，“保障合理刚需、改善居住需求。”的呼声下，2022年以来，全国各地也是政策频出。

买房人的购房门槛和成本都在下降。

近日，江苏常州官宣恢复“商转公”业务，更是让低利率惠及了已经买了房的人。

目前，淮安虽然尚未恢复“商转公”，不过，公积金可以贷款的额度也是越来越高，首套房夫妻双方如今较高可贷72万，单方较高也能贷48万。

这样的调整也让更多的买房人，可以享受到更低的利率。

而对于已经买房的朋友，也不用着急，毕竟省内已经有城市恢复了“商转公”，当淮安“商转公”重来之时，才是你稳当享受低利率的好机会。

对转贷、低利率等，你有何看法？欢迎评论区留言表达观点……