好消息!今起,首套存量房贷利率下调!一大波人房贷还款压力减轻…

终于！存量房贷利率正式迎来了批量下调。

今年8月31日中国人民银行、国家金融管理局联合发文，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

9月3日，人民银行江苏省分行也发布了江苏省13个设区市的首套房按揭利率政策下限。

据政策：

淮安的执行标准为：2019.10.8-2022.5.17，首套房按揭利率政策下限为LPR；2022.5.18-2023.2.26，首套房按揭利率政策下限为LPR-20BP；2023.2023.2.27 至今，首套房按揭利率政策下限为LPR-50BP。

随后，各家商业银行纷纷发布细则！

从各家银行出台的相关细则来看，只要符合2023年8月31日前发放或签约未发放的正常还款状态的首套房贷款，都可以调整。

而且除了需要“二套转首套”以及“贷款采用固定利率”的情况外，其他符合条件的都无需操作，由商业银行在9月25日批量转换。

笔者周围，也有不少朋友的房贷利率都已经在今天（9月25日）相继迎来了调整。

比如说，笔者这个朋友调整前的利率水平为LPR+39.4bp即4.694，自即日起他的房贷利率调整至LPR不加点，执行利率4.3%。

经过此番调整，笔者的这个朋友每个月将少还约106元，利息总价少还约2.55万元。更为关键的是，减去了39.4基点的加点，伴随着未来LPR的浮动，他的还款还有进一步减少的可能。

而对于“二套转首套”以及“固定利率”的存量利率下调。

建行、农行等也发出了最新的《通知》。

据建行、农行公众号的《通知》，两家银行均可以在线上或者柜面进行“二套转首套”及“固定利率转浮动利率”的申请，通过审核之后，就可以调整，享受“低利率”红利。

中国建设银行关于9月25日存量首套住房贷款利率批量调整的问答

Q1：9月25日批量调整后，如何查询我的利率调整结果？

答：2023年9月25日，我行将按照前期公告的规则对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整。具体调整条件为：

（1）贷款发放时是首套住房贷款。

（2）以LPR为定价基准的浮动利率贷款。

（3）当前连续拖欠天数小于等于90天。

（4）当前贷款执行LPR加减点水平符合我行公告调整要求。

如上述条件均符合，您的贷款将于9月25日由我行统一完成利率调整，调整后的利率当日立即生效，调整成功后我行将通过短信告知您。

9月25日8:00起，您可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能查询利率调整结果。其他入口查询将于9月26日更新利率信息。

Q2：如何查询利率调整后我的每期还款金额？

答：9月26日8:00起，您可登录建设银行手机银行APP，点击“借钱”-“我的”界面查询当期还款金额，点击“详情”-“还款计划”可查询利率调整后剩余还款期每期还款金额。

为方便借款人提前做好资金安排，我行一般会在还款日前15天为借款人生成并提供当期还款账单。部分9月25日前已生成账单的客户会发现当期还款金额未发生变化，但其中9月25日（含）后的利息已按新利率计算，因利率调整减少的利息将用于归还本金，之后账单的每期还款金额将开始相应下降。

Q3：我的房贷属于“二套转首套”，如何申请利率调整？

答：9月25日起，我行将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，您可点击“存量房贷利率调整”-“申请复核”，选择复核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请认定为首套房贷的证明材料，填写联系方式等信息。您也可携带身份证件、首套房贷证明材料至我行营业网点办理。

首套房贷证明材料一般为有关部门提供的住房套数查询结果或认定证明，具体以贷款经办机构要求出具的材料为准。提交成功后，我行将尽快复核确认，您可通过“存量房贷利率调整”界面查询复核确认结果。如需补充有关情况，我行工作人员将与您电话联系，敬请留意并及时接听。

Q4：我的房贷目前是固定利率/基准利率，如何申请利率调整？

答：如您的贷款符合调整条件，9月25日起，您可通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能，进入“我的住房贷款”界面，选择需要调整的贷款，点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，点击“确认”即可一键完成利率转换，利率调整状态栏显示为“已受理，等待调整生效”。您也可以携带身份证件至我行营业网点办理。我行将按照前期公告的规则进行利率调整，根据有关规定，固定利率转浮动利率后，在剩余期限内原则上不能再转回固定利率。

如您对调整查询结果有任何异议，可联系您的原贷款经办机构或致电95533咨询，我行将竭诚为您提供满意服务！

中国农业银行存量首套住房贷款利率调整

客户关注问题解答

1.采取批量调整方式，是否具有法律效力？

答：为了便利您的操作，凡是符合《通知》和《公告》要求的，我行于2023年9月25日起批量下调，无需申请。我行发布的《公告》和批量调整的结果，具有法律效力，请您放心。调整完成后，我行会以短信形式告知，您也可到我行营业网点打印业务凭证。短信和业务凭证均具有法律效力。

2.如何查询调整结果？

答：您可通过农行掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”、“中国农业银行云客服”等渠道，查询调整结果，请您及时关注。

3.“二套转首套”如何申请办理？

答：为了便利您的操作，我行提供线上线下多渠道服务。您可通过我行掌上银行，自助发起首套房认定申请，线上提交身份证明、承诺书、家庭住房套数查询结果或认定证明等材料，并拍照上传。您也可线下向贷款经办行提出申请办理并提交材料。

在2023年9月25日至2023年10月22日提出申请，我行审核认定符合首套房标准的，将在2023年10月25日起进行批量调整。在2023年10月23日（含）后提出申请的，我行将在10个工作日内完成认定，经审核符合条件的，及时予以调整。

4.《公告》提到的LPR是什么？

答：贷款市场报价利率（LPR）是人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率。全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）公布LPR，目前有1年期和5年期以上两个期限品种。如2023年9月20日公布，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

5.房贷利率是如何运用LPR定价的？

答：自2019年10月8日起，新发放房贷利率以发放时相应期限LPR为定价基准加点（加点可为负值）形成。其中，LPR部分因房贷期限较长，以5年期以上LPR为主；加点部分由银行综合考虑监管政策、客户信用情况、期限、利率浮动方式等要素，与客户协商确定，加点数值一旦确定，合同期限内固定不变。具体表示方式为：“LPR加XX个bp (1bp=0.01%）”、“LPR减XX个bp”。

举个例子：小王有一笔20年期房贷，发放时执行利率为4.3%，当时5年期以上LPR为4.2%，则房贷利率为LPR+10个bp。小李有一笔20年期房贷，发放时执行利率为4.1%，当时5年期以上LPR为4.2%，则房贷利率为LPR-10个bp。

6.为什么本次存量房贷利率调整后，加点数一样但房贷利率却不一样？

答：不同房贷客户与银行约定的重定价日不同，重定价日这一天LPR部分，按当时的LPR重新定价。因此，即使加点数相同，随着LPR发生变化，重定价后的房贷利率仍可能存在差异。

举个例子：小王和小李的房贷利率均符合本次下调条件，下调点数均为20个bp，重定价周期均为1年，但小王和小李的重定价日不同。

小王房贷利率的重定价日是每年的1月1日，2023年1月1日的LPR为4.3%。调整前，小王的房贷利率为4.5%（4.3%+20个bp）；调整后，小王的房贷利率为4.3%（4.3%+0个bp），明年1月1日按最新一期5年期以上LPR确定新的房贷利率。

小李房贷利率的重定价日是每年的8月1日，2023年8月1日的LPR为4.2%。调整前，小李的房贷利率为4.4%（4.2%+20个bp）；调整后，小李房贷利率为4.2%（4.2%+0个bp），明年8月1日按最新一期5年期以上LPR确定新的房贷利率。

7.本次存量房贷利率调整后，房贷利率是LPR部分变了，还是加点部分变了？

答：本次房贷利率仅就加点部分进行调整，房贷利率的LPR部分在下次重定价日之前不会发生变化。

举个例子：一笔5年期以上房贷，重定价日为每年1月1日、利率为4.5%（4.3%+20个bp），4.3%为2023年1月1日LPR。该笔房贷符合本次存量房贷利率下调条件，可下调20个bp，则下调后利率由4.5%（4.3%+20个bp）调整为4.3%（4.3%+0个bp）。

8.什么是重定价日和重定价周期？

答：重定价日，是您与银行约定进行利率调整的日子，一般是每年1月1日，或者每年与贷款发放日“对应的月日”。在重定价日这一天，房贷利率中LPR部分，按当时的LPR重新定价。重定价周期，是两次重定价日之间的时间长度，一般房贷重定价周期为1年。

房贷发放后，LPR部分按重定价日当时的LPR重新定价，每次重定价后房贷利率变化幅度等于本次重定价日LPR减去上次重定价日LPR。